Ještě před dvěma lety jsem měl tři bankovní účty. Jeden pro výplatu, druhý pro spoření, třetí pro běžné výdaje. A každý měsíc jsem platil poplatky za vedení, za kartu, za SMS notifikace. Dohromady to bylo kolem 250 korun měsíčně. Nic závratného, řeknete si. Ročně ale 3 000 korun jen za to, že banka drží moje peníze. Pak jsem narazil na jednu věc, která mi otevřela oči: Vanish informace o tom, jak správně strukturovat finance a využít bonusové programy v Česku.

Nejde jen o spoření do zásuvek nebo kamenné investice. Mluvím o metodě, která kombinuje cashback akce, odměnové karty a časově omezené nabídky do jednoho systému. Funguje to bez hazardu a bez spekulací.

Proč mi klasické bankovnictví nestačilo

Moje první chyba byla loajalita k jedné bance. Seděl jsem u České spořitelny deset let. Myslel jsem si, že když mám u nich všecko včetně hypotéky, dostanu lepší podmínky. Omyl. Každoroční navyšování poplatků mi přišlo normální.

Až když jsem začal sledovat nabídky menších bank a fintech aplikací, všiml jsem si rozdílů. Někde dají 300 Kč za registraci a první nákup kartou. Jinde vrátí dvě procenta z každé platby po dobu šesti měsíců.

• Raiffeisenbank měla akci na běžný účet se 400 Kč bonusem a žádnými poplatky při aktivním používání.
• Creditas nabízela 200 Kč odměnu za první platbu kartou nad 500 Kč.
• Air Bank dávala cashback až dvě procenta z vybraných transakcí – ale jen prvních pět tisíc utracených měsíčně.

Sám bych nikdy nevěřil, že se dá z takových drobností poskládat deset tisíc korun ročně bez rizika. Stojí to asi šest hodin práce s vyplňováním žádostí a čtením podmínek.

Jak systém funguje v praxi

Sestavil jsem si tabulku na tři sloupce: účet na výplatu s nejvyšším bonusem za aktivitu (musím tam mít aspoň jeden trvalý příkaz 5 000 Kč), účet na nákupy s nejlepším cashbackem ze supermarketů (maximálně deset plateb měsíčně) a účet pro placení složenek plus internetových služeb (tam nestačí jen karta – potřebuju i debetní variantu).

Tento mix mi umožňuje střídat pět až sedm produktů ročně podle aktuálních kampaní.

• Cestovní pojištění zdarma jako benefit k novému účtu? Využil jsem ho loni na jarním výletě po Itálii.
• Slevy do lékáren přes věrnostní aplikaci – tři kilča zpátky při nákupu dětinného sirupu.
• A hlavně: veškeré pohyby hlídám jedním přehledem v mobilu pomocí agregátoru typu Revolut nebo Curve.

Nejdůležitější poučka z celého experimentu? Nikdy nebrat pobočky jako garanci kvality nebo jistoty. Banky jsou v Česku regulované stejně přísně – rozdíl je jen v obchodních podmínkách a ochotě upravit cenu podle konkurence.